คนรุ่นใหม่ยุคมิลเลนเนียล คือหนึ่งในกลุ่มคนที่ชำระเงินทางมือถือมากที่สุดในโลก และหากดูนักช็อปออนไลน์วัยมิลเลนเนียลเฉพาะในประเทศไทย มีอัตราส่วนมากถึง 40 เปอร์เซ็นต์ ของนักช็อปทั้งประเทศ …ช็อปเก่งกันแบบนี้ ระมัดระวังภัยจากการใช้ บัตรเดบิต บัตรเครดิต ยังไม่พอ เราอยากชวนไปดูระบบรักษาความปลอดภัยหลังบ้านของแบรนด์แบรนด์หนึ่ง จะได้รู้ว่าเทคโนโลยีด้านการชำระเงินนั้นก้าวหน้าไปแค่ไหน


เทคโนโลยีเปลี่ยนคน คนเปลี่ยนเทคโนโลยี?

การชำระเงินผ่านระบบออนไลน์ในปัจจุบันได้รับการสนับสนุนจากเทคโนโลยีที่มีอายุเกือบ 20 ปี และไม่ได้ใช้ประโยชน์จากมือถืออย่างเต็มที่ ผู้บริโภคที่ไม่สามารถชำระเงินทางออนไลน์ได้เสร็จสมบูรณ์ต้องยกเลิกการซื้อสินค้าเนื่องจากได้รับประสบการณ์แย่ๆ ถูกฉ้อโกง หรือบัตรไม่ได้รับอนุมัติให้ชำระสินค้า (false declines) ยิ่งทำให้ไม่มั่นใจว่าควรจะชำระเงินด้วยระบบดิจิทัลในการช็อปครั้งต่อไปไหม

Mastercard บัตรเครดิต
Source : https://newsroom.mastercard.com

แต่การเติบโตของตลาดอีคอมเมิร์ซทั่วโลกคงทำให้เราหนีจากระบบการชำระเงินดิจิทัลได้ยาก เพราะเทคโนโลยียุคนี้สามารถเชื่อมต่อผู้คนและอุปกรณ์เพื่อเข้าถึงแพลตฟอร์มช็อปปิงออนไลน์ได้มากขึ้น ทำให้ชีวิตสะดวกสบายขึ้น ส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงของพฤติกรรมผู้บริโภค และขับเคลื่อนให้ตลาดอีคอมเมิร์ซมีขนาดใหญ่ขึ้นนั่นเอง

เทคโนโลยี
V
เปลี่ยนพฤติกรรมผู้บริโภค
V
ส่งผลให้ตลาดอีคอมเมิร์ซขยายตัว


มาสเตอร์การ์ด พาร์ทเนอร์ และสเต็ปของความปลอดภัย

จำข่าวที่ Apple ประกาศความร่วมมือกับโกลด์แมนด์ ซาคส์ และมาสเตอร์การ์ด เปิดตัว ‘Apple Pay’ ไปเมื่อไม่นานมานี้ได้ไหม?

การที่ 3 แบรนด์ระดับโลกมาร่วมเป็นพาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงิน ยิ่งเรียกความสนใจและสร้างความเชื่อมั่นให้แก่ผู้บริโภคในด้านการใช้จ่ายผ่านระบบดิจิทัลได้มากขึ้น และสำหรับ มาสเตอร์การ์ด บริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านการชำระเงินและเทคโนโลยีอยู่แล้ว ดูจะโดดเด่นขึ้นในขณะที่ ตลาดอีคอมเมิร์ซในประเทศไทยกำลังคึกคัก โดยมีขนาดใหญ่ที่สุดเป็นอันดับ 2 ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และยังคาดการณ์ว่าจะเติบโตเพิ่มขึ้น 30 เปอร์เซ็นต์ คิดเป็นมูลค่า 1.3 หมื่นล้านดอลลาร์ ภายในปี พ.ศ. 2568 

ไอลีน ชูว รองประธานบริหารฝ่ายพัฒนาธุรกิจ มาสเตอร์การ์ด ประจำประเทศไทยและเมียนมาร์ เล่าถึงภาพรวมของการช็อปปิงออนไลน์และการพัฒนาเทคโนโลยีของบริษัทว่า 

Aileen Chew, Vice President, Business Development, Thailand and Myanmar, Mastercard.
Aileen Chew, Vice President, Business Development, Thailand and Myanmar, Mastercard.

“การพาณิชย์ออนไลน์มีแนวโน้มที่จะเติบโตขึ้น โดยคาดว่าจะมีอัตราส่วน 1 ใน 4 ของการทำธุรกรรมทั้งหมดภายในปี 2568 มาสเตอร์การ์ดจึงเดินหน้าพัฒนานวัตกรรมอย่างรวดเร็วเพื่อก้าวข้ามอุปสรรคต่างๆ และสร้างประสบการณ์การทำธุรกรรมที่ราบรื่นและสมบูรณ์แบบให้แก่ลูกค้า ผ่านกรอบการทำงานที่เรียกว่า ‘Digital Security Framework’ บนพื้นฐานของความปลอดภัยและความสามารถในการขยายการเติบโตของธุรกิจ” 

เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าและส่งมอบประสบการณ์การทำธุรกรรมออนไลน์ที่สร้างความพึงพอใจ และขจัดอุปสรรคในแต่ละขั้นตอนของวงจรการชำระเงิน ไอลีนขยายความ ‘กรอบการทำงาน’ ร่วมกันซึ่งมี 4 องค์ประกอบ ดังนี้

  1. การยืนยันตัวตน (Authentication)
    คือ การยืนยันความประสงค์ที่แท้จริงของลูกค้าในการชำระเงิน 
  2. การถอดรหัสโทเค็น (Tokenization)
    ช่วยป้องกันความเสี่ยงการรั่วไหลของข้อมูลที่บันทึกในร้านค้า
  3. การปรับปรุงข้อมูลต่อเนื่อง (Continuity)
    สร้างความมั่นใจว่า ข้อมูลบัตรของลูกค้าที่ถูกบันทึกไว้ในร้านค้ามีการอัปเดตอัตโนมัติ เพื่อป้องกันการปฏิเสธบัตรที่หมดอายุหรือการเปลี่ยนบัตร
  4. การใช้ข้อมูลอัจฉริยะ (Intelligence)
    ช่วยให้ร้านค้าใช้ข้อมูลได้แบบเรียลไทม์ ประกอบการตัดสินใจอนุมัติได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เทคโนโลยีดังกล่าวเกิดขึ้นได้ด้วย ‘EMV 3D-Secure 2.0 (3DS2.0)’ มาตรฐานการยืนยันตัวตนสำหรับการทำธุรกรรมดิจิทัลทุกรูปแบบที่มีการเชื่อมต่อทุกขั้นตอน เริ่มตั้งแต่เมื่อผู้ใช้ลงทะเบียนเข้าบัญชีใช้งานไปจนถึงเมื่อซื้อสินค้า และตั้งแต่ผู้ใช้ยืนยันตัวตนไปจนถึงเมื่อการยืนยันดังกล่าวกลายเป็นการทำธุรกรรมสมบูรณ์ ซึ่งไม่เพียงทำให้ผู้ออกบัตรและร้านค้ามีมาตรฐานการทำงานร่วมกันในระดับโลก แต่ยังช่วยให้ผู้ออกบัตรและร้านค้าสามารถยืนยันตัวตนของผู้บริโภคได้อย่างปลอดภัย โดยไม่จำเป็นต้องใช้ชุดรหัสผ่านครั้งเดียว (OTP) หรือรหัสผ่านสำหรับการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าน้อย 

3d-secure-2-diagram Mastercard
EMV 3D-Secure 2.0 (3DS2.0) | Source : www.gpayments.com

อีกหนึ่งนวัตกรรมสำคัญในกรอบการทำงานของมาสเตอร์การ์ด คือ เทคโนโลยีการยืนยันตัวตนทางอ้อม คือ การใช้ข้อมูลทางชีวภาพ และ ข้อมูลเชิงพฤติกรรมการใช้งานในอุปกรณ์ เพื่อแยกผู้ใช้ตัวจริงออกจากผู้ร้ายหรือหัวขโมย โดยเทคโนโลยีนี้จะตรวจวัดผู้ใช้จากรูปแบบการพิมพ์ในสมาร์ทโฟน และแรงกดลงบนหน้าจอระบบสัมผัส รวมถึงสัญญาณอื่นๆ ที่ตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยและสามารถระบุตัวตนของผู้ใช้ได้อย่างถูกต้อง

https://www.linkedin.com/pulse/securing-online-payments-through-ai-jeff-wilson
Source : www.linkedin.com/pulse/securing-online-payments-through-ai-jeff-wilson

นอกจากกรอบการทำงานของ ‘Digital Security Framework’ มาสเตอร์การ์ดยังประกาศเป็นหุ้นส่วนกับ ไอทีเอ็มเอ็กซ์ (National Interbank Transaction Management and Exchange) สถาบันที่พัฒนาและให้บริการระบบการชำระเงินที่ได้รับการยอมรับทั้งในและต่างประเทศ ซึ่งการเป็นหุ้นส่วนในครั้งนี้ส่งผลให้บริการเครือข่ายชำระเงิน (Payment Gateway Services) ของมาสเตอร์การ์ดเป็นรายแรกและรายเดียวในเครือข่ายการชำระเงินระดับโลกที่เชื่อมต่อกับไอทีเอ็มเอ็กซ์โดยตรง ทำให้การชำระเงินดิจิทัลในประเทศไทยให้มีความล้ำสมัย สอดคล้องกับนโยบายไทยแลนด์ 4.0 ของภาครัฐ และแผนยุทธศาสตร์การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (National e-Payments Master Plan) 


ติดตามเทรนด์การช็อปปิงออนไลน์อยู่ แนะนำให้อ่านบทความเหล่านี้

เมื่อถนนทุกสาย มุ่งสู่การช็อปออนไลน์ 2019 จึงเป็นปีแห่งการปรับ ‘กลยุทธ์ครองใจนักช็อป’ ตอบโจทย์พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป

ไขข้อข้องใจ อยากใช้ e-Wallet แต่ไม่ยืนยันตัวตน ไม่มีบัตรเครดิต จะใช้ได้ไหม?

‘Unbounded Retail’ ยิ่งไม่รู้ยิ่งต้องทำความเข้าใจ เพราะ ‘ยอดขาย’ สร้างได้ทุกเวลา ทุกสถานที่